Californianos pueden recortar las primas del seguro médico tras el cambio de la norma del IRS

El gobierno de Biden adoptó medidas esta semana para eliminar el llamado “fallo familiar”, dando a 391,000 habitantes de California una forma de reducir esos costos a partir de esta semana.

Cuando entró en vigor la Ley de Asistencia Sanitaria Asequible de Estados Unidos, se excluyó a los trabajadores de la posibilidad de contratar un seguro para sus familias en los mercados estatales si podían obtener una póliza para sí mismos que costara menos del 10% de sus ingresos familiares.

El problema fue que, aun cuando los trabajadores podían contratar pólizas para sí mismos por ese porcentaje, pagaban mucho más de sus ingresos familiares para incluir a sus parejas e hijos en las pólizas.

Así que el Servicio de Impuestos Internos (IRS) y el Departamento del Tesoro de Estados Unidos cambiaron ahora esa normativa. Ahora, los trabajadores pueden asegurar a sus parejas e hijos a través de Covered California si el costo de un plan de empresa para ellos supera el 10% de los ingresos familiares.

“La puerta a una cobertura sanitaria más asequible se abre hoy para cientos de miles de californianos”, dijo Jessica Altman, directora ejecutiva de Covered California. “Hay familias en toda California que ahora podrán ahorrar cientos de dólares al mes, y miles de dólares al año, si cambian de la cobertura patrocinada por el empleador a un plan de Covered California”.

Utilizando un modelo simulado por computadora, expertos en política sanitaria de la Universidad de California en Berkeley y de la Universidad de California en Los Ángeles proyectaron el impacto del fallo familiar y de la nueva normativa.

Observaron que 615,000 californianos –parejas e hijos de los trabajadores– habrían quedado atrapados en el fallo en 2023. Alrededor del 80% de ellos están inscritos en planes de seguro basados en el trabajo, y el 38% son niños.

Casi 391,000 de los afectados por el fallo calificarían para los subsidios en Covered California, el mercado de seguros estatal, señaló Miranda Dietz, investigadora de política sanitaria del Centro Laboral de la UC Berkeley. La investigadora trabajó con colegas del Centro de Investigación de Políticas Sanitarias de la UCLA para examinar el impacto de los cambios en la normativa del IRS antes de su aprobación.

La idea sería evitar que las familias desembolsen más del 10% de sus ingresos familiares en un seguro médico, una cifra que la Ley de Asistencia Asequible usa como métrica para determinar si la cobertura es asequible, explicó Dietz.

Usar dos planes para ahorrar dinero

En una presentación ante la junta de Covered California, Dietz ofreció un ejemplo de lo que el cambio pudiera significar para una familia de cuatro miembros con unos ingresos anuales de $76,700. Si las primas para asegurar a la familia fueran de $1,000 al mes, eso supondría el 15.6% de los ingresos anuales de la familia.

Pero, ¿y si pudieran comprar una póliza basada en el trabajo solo para el trabajador y luego obtener cobertura subvencionada a través de Covered California? Pagarían $200 al mes a través de la deducción de nómina antes de impuestos y $320 mensuales en primas después de impuestos para la familia. Dietz dijo que eso equivaldría al 8.1% de los ingresos de la familia.

Esencialmente, el ejemplo de Dietz mostraba que una familia podía reducir sus costos a la mitad. Sin embargo, según Dietz, la simulación preveía que solo 149,000 de las personas con derecho a subsidios los aprovecharían para su cobertura en 2023.

“Usted está recibiendo dos planes diferentes que podrían tener dos deducibles diferentes”, dijo. “Incluso si la persona es uno de los 391,000 que califican para los subsidios, podría decidir que es mejor quedarse con el plan caro de su empleador porque podría cubrir más. No tiene el problema de los dos planes. No tienes dos deducibles. Es complicado”.

Estas proyecciones no son una ciencia exacta, dijo Dietz, porque no se puede saber cuántas personas se enterarán de este cambio y, una vez que lo hagan, cómo reaccionarán cuando sopesen todas las variables. Según Dietz, a medida que se corra la voz, debería aumentar el número de personas que se acojan a la oferta.

Ampliación de los subsidios sanitarios

Hay otra variable importante, según Dietz. El gobierno federal ha ampliado a 2025 algunas ayudas financieras clave que ofreció el año pasado, aumentando los subsidios que pagaba a quienes ya eran elegibles y ampliándolos por primera vez a las personas que ganan más del 400% del umbral de pobreza federal.

Como resultado de esa ayuda, incluida en una ley de estímulo federal por el COVID-19 de 2021, dos de cada tres inscritos en Covered California pueden obtener cobertura de marca por $10 al mes o menos, dijo Altman durante sus paradas para promocionar el periodo de inscripción abierta de la agencia, que finaliza el 31 de enero.

De los 149,000 californianos que el equipo de Dietz proyecta que se inscriban a través de Covered California, 97,000 estaban previamente inscritos en el seguro patrocinado por el empleador, 38,000 han estado sin seguro y 14,000 estaban inscritos en el mercado individual sin subsidios.

“Al abordar este asunto crítico, la administración de Biden se basa en la Ley de Asistencia Asequible y su misión de ampliar el acceso a una cobertura sanitaria de calidad”, dijo Altman. “Covered California está ofreciendo nuevas herramientas para ayudar a la gente a ver si son elegibles, y estamos llegando a los consumidores que puedan beneficiarse de esta decisión histórica”.

Esta historia fue publicada originalmente el 15 de diciembre de 2022, 10:22 a. m. with the headline "Californianos pueden recortar las primas del seguro médico tras el cambio de la norma del IRS."